中國(guó)保險行業協會(huì)、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院人口與勞動經(jīng)濟研究所聯合發(fā)布《2018-2019中國(guó)長(cháng)期護理調研報告》

作爲2020年“7.8全國(guó)保險公衆宣傳日”系列發(fā)布成(chéng)果之一，中國(guó)保險行業協會(huì)（以下簡稱保險業協會(huì)）近日與中國(guó)社會(huì)科學(xué)院人口與勞動經(jīng)濟研究所（以下簡稱社科院人口所）聯合發(fā)布《2019-2019中國(guó)長(cháng)期護理調研報告》（以下簡稱報告）。

　　報告以23個已開(kāi)展長(cháng)期護理保險制度試點的城市爲調查框架，居住于當地主城區的60歲及以上老年人和30-59歲成(chéng)年人兩(liǎng)個人群爲調查對(duì)象，系統分析了老年人生活活動能(néng)力、失能(néng)老人“護理服務群像”、成(chéng)年人對(duì)失能(néng)風險的認知偏差及護理規劃意願等問題，爲政府、相關金融行業、養老産業鏈等各領域了解老年人服務需要，預測成(chéng)年人養老金融産品需求，精準定位相關政策及發(fā)展策略提供參考。

　　報告顯示，調查地區有4.8%老年人處于日常活動能(néng)力（即ADL）重度失能(néng)、7%處于中度失能(néng)狀态，總失能(néng)率爲11.8%。基本自理能(néng)力的衰弱也伴随著(zhe)獨立生活能(néng)力（即IADL）的退化。依賴程度最嚴重——ADL和IADL均重度依賴的老年人占比達25.4%，即有四分之一的老人需要得到全方位的照料。

　　不同失能(néng)狀态的老年人呈現出較爲複雜的護理服務需求。對(duì)于中度及重度失能(néng)老人，子女、親屬等非專業人員是主要的服務供給者，但服務中心随失能(néng)程度的加重逐漸朝專業機構轉移。對(duì)重度失能(néng)老人來說(shuō)，養老院或老年公寓的重要性顯著加強。

　　中度及重度失能(néng)老人均面(miàn)臨較大的服務缺口和保障缺口。服務供給不足集中在協助服藥、壓瘡護理、心理咨詢等醫療護理服務方面(miàn)，日常生活服務相對(duì)過(guò)剩。在費用支出方面(miàn)，個人籌資水平較高，老人的支付意願也遠低于實際支付水平，保險保障、尤其是商業保險的作用亟待提高。

　　此外，報告發(fā)現66%受訪成(chéng)年人對(duì)自身失能(néng)風險持過(guò)于樂觀的态度，低估了未來的護理需要。超過(guò)一半的成(chéng)年人認爲必須在年輕時(shí)就(jiù)進(jìn)行護理規劃，但更多人認爲規劃的執行十分困難。護理規劃重要性和可行性之間的這(zhè)一矛盾反映在商業人身保險配置組合上：與失能(néng)風險直接相關的長(cháng)期護理保險在各類商業人身險中的購買率最低。

　　最後(hòu)，報告分析了成(chéng)年人“以房換護理”的态度——即“出售或抵押房産來支付護理服務費用”。約三分之一的成(chéng)年人願意接受“以房換護理”模式，表明以住房資産爲基礎的各類金融産品、包括保險産品將(jiāng)有很大的發(fā)展空間。然而，作爲一種(zhǒng)養老保障工具，“以房換護理”模式适應的人群特征非常鮮明。它更适合風險态度保守、自我養老儲備不足、偏好(hǎo)社區護理模式的中低收入人群或非本地戶口人員，當地住房資産價格高也會(huì)激發(fā)盤活房産資源的動力。

　　在以上發(fā)現的基礎上，報告提出了四點發(fā)展建議：一是加強以“重預防、多層次、強保障”爲特點的養老體系建設頂層設計；二是抓痛點、補缺口，有針對(duì)性地加強護理服務産業建設；三是宣傳改變認知、政策鼓勵行動，提升成(chéng)年人養老及護理規劃能(néng)力；四是找準“以房養老”在養老普惠金融中的定位，擴大發(fā)展空間。

　　保險業協會(huì)邢炜會(huì)長(cháng)指出，老年人的健康、養老、護理等問題是黨中央、國(guó)務院和全社會(huì)最關心的領域之一。保險業要認真落實習近平總書記關于“推動養老事(shì)業多元化、多樣(yàng)化發(fā)展”的要求，響應《國(guó)家積極應對(duì)人口老齡化中長(cháng)期規劃》中有關“打造高質量爲老服務和産品供給體系”的号召，建立跨行業、跨領域的長(cháng)期護理保險工作機制，做好(hǎo)經(jīng)驗數據、服務能(néng)力、産品供給、标準體系等方面(miàn)的基礎建設，找準保險等金融産品的定位，更好(hǎo)地服務于養老服務供給側結構性改革。

　　社科院人口所張車偉所長(cháng)表示，黨中央、國(guó)務院高度重視人口老齡化問題，應對(duì)人口老齡化已經(jīng)上升爲國(guó)家戰略。十九屆四中全會(huì)再次強調，要積極應對(duì)人口老齡化，加快建設居家社區機構相協調、醫養康養相結合的養老服務體系。目前全國(guó)已有幾十個城市啓動長(cháng)期護理保險制度試點，積累了豐富的實踐經(jīng)驗。但是，中國(guó)面(miàn)臨未富先老的巨大挑戰，高質量的長(cháng)期照護體系需要處理好(hǎo)政府和市場的關系，如何更好(hǎo)地發(fā)揮社會(huì)力量和商業保險在長(cháng)期照護體系中的作用，需要我們集思廣益、共同探讨。

　　據悉，這(zhè)是繼2016、2017年後(hòu)，保險業協會(huì)第三次通過(guò)“中國(guó)大學(xué)生保險責任行”實踐活動平台進(jìn)行長(cháng)期護理調研。調研開(kāi)展三年以來，已就(jiù)長(cháng)期護理服務及保障需求積累了系統的調研數據及研究成(chéng)果。